存5年不如存1年？4月一大波银行存款“降息”，该如何存钱

继国有大行、股份制银行全面下调存款利率后，中小银行也迎来一波存款“降息”。

据不完全统计，今年4月以来，已有超30家村镇银行、民营银行密集下调定存利率。截至目前，放眼各类银行，3年期定存利率已经普遍跌破2%，部分银行甚至停售了5年期定存产品。

银行业内人士向记者表示，为应对净息差缩窄趋势，各类定存利率大概率还会进一步下行。与此同时，长短期存款利率的“倒挂”现象还将持续，进而会影响储户的选择。

各类银行存款利率全了解

现在，你有一笔钱想存银行，各家存款利率情况到底如何？记者先为你梳理下。

先看大行。在经历数次利率下调后，国有银行、股份制银行的挂牌存款利率均在2%以下。

目前六大国有银行存款利率整体处于低位，活期存款利率仅为0.1%。这意味着存入10万元活期存款，一年的利息只有100元‌。

普通定期存款利率基本在0.8%-1.55%之间。如交通银行官网显示，该行1年期定期存款利率为1.1%，2年期定期存款利率为1.2%，3年期定期存款利率为1.5%，5年期定期存款利率为1.55%。

股份制银行中，近期平安银行、光大银行等也都纷纷跟进“降息”。以光大银行为例，截至目前，该行1年、2年、3年和5年整存整取利率分别为1.3%、1.35%、1.55%和1.6%。

再来看各地中小银行。作为曾经市场上“高息揽储”的主力，4月份全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行密集对存款利率进行不同程度的下调。

如，德清农商银行公告自4月30日起调整人民币储蓄存款执行利率，1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款利率分别下调至1.65%、1.7%、1.95%、1.8%。

4月28日，华瑞银行调整部分期限存款挂牌利率，其中整存整取三年期、五年期分别调整为2.5%、2.4%，较此前分别下调10BP、15BP。

4月22日，吴川农商银行发布公告，该行整存整取3个月、6个月、1年期、2年期、3年期和5年期的年利率调整为1.1%、1.25%、1.4%、1.5%、1.75%和1.65%。

可以看出，经过此轮密集下调，这些地方中小银行的同期存款利率优势已明显收窄。

存1年比存5年利率还高？

一直以来，银行界有一个约定俗成的行规：存款期限越长，利率就越高。如，存5年定期比存3年利率高，存3年定期比存1年利率高。

然而，随着存款利率不断下调，部分银行出现了“利率倒挂”现象，有的甚至愈发明显。

例如上述吴川农商银行，此轮调整后，3年期利率（1.75%）就已比5年期（1.65%）更高。

不仅如此，还有1年期存款利率高于5年期的情况。

图源招商银行App

记者在招商银行App查询，该行一款名为“灵动存”的存款产品1年期、2年期、3年期、5年期利率分别为1.6%、1.7%、1.5%、1.55%。可以看到，1年期存款利率（1.6%）也已经超过了3年期（1.5%）、5年期（1.55%）。

杭州一股份制银行的客户经理告诉记者，随着利率不断下行，银行都不想吸收太多长期高利率的存款。所以，通过这种利率“倒挂”来引导大家把现金存为短期存款。

想保本理财，当前该如何存钱？

定存利率连续下降，最直接的影响就是储户存款减少。

关于当前众多中小银行自发下调存款利率，市场普遍认为，主要出于银行控制成本的考虑，以应对净息差收窄压力。国家金融监管总局数据显示，2024年四季度末商业银行净息差为1.52%。

值得一提的是，当前LPR（贷款市场报价利率）已连续6个月保持不变。有专家表示，在LPR下行压力与监管引导的双重作用下，今年银行存款利率或将继续探底。

那么，作为普通老百姓来说，想要保本保息，可选的产品一般有国债、定期存款和大额存单。

三者对比，国债利率比定期存款、大额存单都高，但需要抢购，且期限一般只有3年期和5年期，灵活性比较差。而大额存单利率近年来也逐渐下行，比定期存款高不了多少，且20万起存的门槛也相对要高一些。

如果你有一点闲钱，会选择如何存钱？欢迎来评论区留言，分享你的理财小妙招。

编辑 : 顾冬梅