天降“大订单”？当心，电诈洗钱的花样，又翻新了

电诈犯罪的最后一步就是“洗钱”，就是把诈骗所得的赃款通过各种手段合法化。近年来，电诈洗钱手段花样不断翻新，有下达任务派人去金店买金条的，有找人“帮忙”订购“现金花”的，还有二手平台购买名表的......一些普通人也被卷入其中，稀里糊涂就成了诈骗团伙的帮凶。

如果成为“帮洗钱”工具，轻则被冻结账户，重则有可能承担刑事责任。检察官表示，遇到花样众多的诈骗名目，社会大众应坚持“不听不信不帮忙、多问多查多拒绝”，及时举报以绝后患。

300克金条！金店来了“豪客”

“黄金什么价啊？”一天，一个身高1米7左右、体态偏瘦的黑衣男子走进一家商场的金店。

男子自称代表公司购买黄金，双方谈好以630元每克的价格购买300克金条，男子还提出金条单个重量要在50克以上。令售货员有些意外的是，男子没有直接付款，而是索要银行账户，“一会儿由公司财务打钱。”男子解释。

售货员电话询问店长，店长觉得问题不大，让售货员调货，并把自己的个人账户给了售货员。男子在手机上操作一番，“一会儿钱就到账，我还有事儿，不在这等了，我同事会过来取黄金。”说着话，黑衣男子走出店铺。

不久，另一名身穿白衣的男子进店。店长收到钱款后，通知售货员把黄金交给顾客。售货员登记了白衣男子身份证后，便让对方拿走了黄金。

当店长被银行通知账户被冻结后，才知道购金款是电信诈骗的赃款。

警方追踪监控，发现白衣男子出了金店后，直奔商场一处厕所，出来时，手里已经没有了装黄金的盒子。不久后，另一名男子从厕所出来，手里则多了一个盒子……最终，3名男子均被警方抓获。最后一名男子交代，黄金已经按“上家”指示卖给了回收黄金的店铺，钱款也打给了“上家”。

自述：“知道不对劲，就想挣快钱”

黑衣男子叫郑某，他交代，之所以参与“洗钱”，是网上一个朋友发来一条信息：“想不想挣钱？”“挣钱谁不想？”郑某便按对方要求到了某地和另一男子“接头”。

“我们在一个公园见面，我不认识对方。”郑某说，陌生男子给自己下载了一个聊天软件并加入了一个群，然后指派自己到金店和商家交易，“具体金额听群里安排，要对方银行卡，然后发到群里就完事了，一单给你1千元。”听到这里，郑某也琢磨出“不对劲”“不是什么好事”，便不想干了，但当对方把价钱提高到2千元时，郑某便同意了。

白衣男子史某供认，自己是在一个务工群里接的“活儿”。“我们都是线上联系，和我联系的人网名叫‘后知后觉’，他跟我说事情很简单，去金店把黄金取出来，再送到指定地点就行。”史某也听出来“不是好事”“估计犯法”，“我跟他说这太危险了，不想干，但对方说没事，取个黄金就几百块到手。”在利益诱惑下，史某也加入了这个犯罪团伙。

“我真的特别后悔，知道错了，为了几百块钱走上犯罪道路，我认罪认罚。”史某哭着悔过。

分析：三类人容易成为“洗钱”帮凶

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海淀检察院第二检察部副主任李鹏介绍，目前有三类人特别容易成为电诈“洗钱”犯罪的帮凶：第一类是急于贷款但受限的人，他们听信电诈团伙伪装的金融中介谎言，只要银行卡有大额流水，银行就能放开贷款。因此，这类人会把自己的银行卡交给电诈团伙供其接收赃款、转账洗钱；第二类是想挣快钱的低收入人群；第三类则是未成年人或年轻人，他们涉世未深，被抓获后还以为自己干的是“兼职”或“给朋友帮忙”。

李鹏提醒，要认清“参与犯罪”的法律边界，即便是“帮忙跑腿”“赚取小额报酬”，该行为也可能触犯刑法中关于掩饰、隐瞒犯罪所得罪的规定，将承担刑事责任。

同时，李鹏介绍，中国人民银行发布的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》将于8月1日起正式施行。这是央行首次针对贵金属和宝石行业专门制定的反洗钱规范性文件，其中包括单次交易金额达到或超过10万元人民币（含等值外币），金店等机构必须进行真实身份信息登记等规定。李鹏呼吁相关商家、单位加大对从业机构及工作人员反洗钱培训，发现可疑线索及时报案。

2万“现金花” ！花店来了“多金男”

“您的银行卡存在电诈风险，已被冻结止付……”接到银行来电，一下子冲散了花店老板李先生刚做完“大单”的喜悦。直到民警上门，他才知道，事情就出在这个“大单”上。

不久前，经营着一家鲜花店的李先生接到一个订货电话，“我想定制一份2万元的‘现金花束’送给女朋友。”听对方声音，是个年轻小伙子——这种“现金花束”寓意着让女友“有钱花”。

创意礼品近年来较为多见，而且对方一出手就是2万元，肯定是个有钱的客户。李先生不敢怠慢，根据对方需求为其推荐款式。最终，双方谈妥价格，对方在网上支付成本费、手工费、送货费等共计400余元。

撂下电话没多久，小伙子又传来信息：老板， 我现在不能送现金到店里，支付宝和微信转账也不方便，能不能直接把钱打你银行账户里。

李先生没多想便答应下来，把自己的银行卡信息发送给对方。大约两小时后，短信显示该卡到账2万元。李先生取现后回店精心包装成“现金花束”，并通过快递送到了顾客指定的地点。

李先生正想把成品照片发朋友圈宣传时，忽然接到了银行涉电信诈骗的电话。此时，李先生已经被小伙子拉黑。

警方告知李先生：对方转来制作“有钱花”的钱款，是电信诈骗他人所得的赃款。李先生取现、做花、寄递，实际上是帮助诈骗团伙完成了赃款转移。

分析：三大疑点不符合常理

得知真相，李先生十分懊悔，他回忆整个过程，发现自己如果不是被“大单”冲昏了头，其实这一单疑点不少。

首先，这种创意礼物制作起来通常比较麻烦，商家一般报价不低，正常情况下，顾客会讨价还价。但对方急于制作，自己开口一报价，对方便毫不犹豫答应下来。

其次，如果支付宝和微信支付都不方便，为何网上转账就可以？显然对方只能用银行账户交易。

最可疑的是，“有钱花”涉及大量金钱，如此高成本礼物，当事人全程不露面，也不关注成品直接寄递，不符合常理。

提醒：不要随意提供银行账户或收款二维码

承办该案的海淀检察院检察官李思瑶介绍，近年来，通过创意礼品洗钱的案件时有发生，除了“有钱花”，还有人以给亲友祝寿、送礼为由，要求蛋糕店把现金藏入蛋糕中，犯罪手法和上述案件几乎一样。

李思瑶提醒，鲜花销售、创意礼品行业经营者要提高警惕，谨慎接收涉及现金流转相关订单，规范收款流程，拒绝收取来历不明的货款；不要随意提供自己的银行账户或收款二维码，避免无意中成为骗子洗钱的工具；接到高金额、“照单全收”、买家不露面等可疑订单时，应更加警惕，对于存在明显异常需求的订单应主动上报公安机关，不要落入犯罪分子洗钱圈套，成为电诈“工具人”，轻则冻结账户、影响经营，重则有可能承担刑事责任。

25万“二手”名表！鉴表原是“一场戏”

在咖啡店里坐下，张先生看着对面的“鉴表师”戴上白手套，手持放大镜，一副专业的样子，却不知，一场为洗钱构思的“剧本”开演了……

名表爱好者张先生在二手平台挂出一块昂贵手表，很快有人询价，双方在网上敲定了25万元的交易价格。“这么贵的东西，我得找人鉴定一下。”对方的要求很合理，张先生答应下来。

双方的交易也由此脱离了二手平台，转而用聊天软件沟通——这场本应在平台监管下有迹可循的买卖，悄悄变成了一场暗藏猫腻的线下交易。

很快，“鉴表师”李某某和张先生约定在咖啡店见面交易。

李某某显得很专业，对着手表各处细节拍了又拍，并把编码发给“幕后团队”验真。一套流程下来，让张先生信以为真。很快，李某某表示验真通过，并索要张先生的银行账户。很快，25万元跳过二手平台打进了张先生的账户。钱款到账，张先生放心地将名表交给了李某某。

然而，这笔钱很快被警方冻结——这是电诈赃款。

随着调查深入，张先生得知自己落入了电诈团伙的洗钱陷阱：李某某根本没有任何鉴表能力，全程只是按“神秘人”的指令演戏。收到表后，他转身就按照指令把手表藏在隐蔽胡同的汽车下，等着同伙取走。那25万元，实际是被害人杨某某被电信诈骗的血汗钱。最终，名贵手表落入电诈团伙手中，赃款借着交易的外壳，完成了“洗白”。

李某某到案后交代，自己是经他人介绍来干这活儿的：拍拍照、取块表，一单能赚1500到2000元。而且还被传授了一套“反侦查”小技巧：用小号聊天、聊完就删记录、绝不能私下联系客户，生怕留下任何痕迹。

分析：“不知情”不一定能免责

“在洗钱犯罪过程中，可以说任何一个参与者都不是完全无辜的。”京都律师事务所律师刘铭指出，洗钱就是犯罪分子通过交易完成赃款从“线上”到“线下”的转移，如果是正规交易，一般都在监管之下，很难实现洗钱。因此，洗钱犯罪能够成功，往往是抓住了商家的漏洞或普通人的“趋利性”，以金钱等为诱饵，引诱交易脱离平台或机构监管。这种情况下，“不知情”很难成为免责借口。特别是可以预料到对方可能涉嫌犯罪，仍然提供帮助，应该同样承担刑事责任。

提醒：警惕“脱离平台”的交易陷阱

海淀检察院检察官肖瑶介绍，通过二手交易洗钱是最新出现的作案方式。

“平台监管流程是防范风险的重要屏障，脱离平台私下交易，不仅可能因证据缺失导致维权困难，更可能被利用为洗钱工具，账户随时可能被冻结。”肖瑶提醒，卖家务必坚持通过平台完成付款、交货全流程，拒绝私下转账、线下绕过监管的交易要求。

同时，卖家对于要求快速交接、隐蔽交货、使用小号沟通、删除记录等异常行为要保持高度警惕，发现可疑情况，应保留聊天记录、交易凭证等证据，尽快报警，避免沦为犯罪“工具人”。

编辑 : 王丽丽