常州警方成立资金返还专班探索打击治理电诈“最后一公里”，返还被骗资金5609万元

今天上午9时，收到最后一份归属书，秦瑶马上订机票“飞”成都。下午两点赶到重庆银行成都分行，出具23份资金归属书，3个小时后，千里之外的朱斌（化名）手机收到短信，10800元被骗资金到账。秦瑶是常州市反诈骗中心民警，朱斌则是常州市一起电诈案件的受害人。去年以来，常州市警方探索打击治理电诈“最后一公里”，常州市反诈中心成立“惠民鑫”资金返还专班，指引全市93个派出所的资金返还专管员开展工作，为一位又一位朱师傅这样的受害人返还被骗资金。去年，常州市“百警资金返还率”位于全省第一，今年成效继续提升，目前已返还3466笔总计5609万元被骗资金，同比上升197%。

快速止付支撑追赃挽损

因为资金流水追踪难度高、返还流程复杂、和银行协作不畅等原因，“资金返还”一直是电诈治理中的难题。今年，常州市委政法委将这项工作纳入“政法惠民事实项目”，常州市公安局明确资金返还的重要性和紧迫性，形成常州市反诈联席会议牵头，市反诈中心主推，各商业银行协同配合的联动格局。“追赃的前提是止付，冻结涉诈账户，保住受害人资金。”常州市局刑警支队支队长丁瑞鸿说。常州市依托常州智慧警务生态，建立了电诈案件全量自动止付冻结工作流程。对全市电诈警情全量提级到市级反诈中心，7×24小时处置，在第一时间止付涉诈嫌疑银行账户的同时，所有涉及资金洗钱账户应冻尽冻。

在省内率先制定“资金返还”指引

“惠民鑫”资金返还专班成立后，与30余家在常银行沟通建立渠道，承担85%的返还任务。他们在全省率先制定《电信网络诈骗案件涉案资金返还工作》指引，明确资金返还的16项流程。

资金返还工作量大、复杂，“指引”内容细致，资金止付后应该怎么做全部标注清楚。一笔资金从止付到最后返还，按照“指引”一步一步操作完毕，形成了完整且闭环的返还材料。“返还材料卷宗，已经塞满了三个1米8高度的文件柜。”“惠民鑫”资金返还专班负责民警秦瑶说。

为了壮大资金返还队伍，常州市反诈中心还在全市93个派出所牵头培养103名资金返还专管员，学习指引熟悉全部流程。秦瑶说，在资金挽损工作中，基层民警也是一股重要力量，“通过反诈中心的带动，让专管员更加专业。”

在资金返还全流程上，规范是底线。常州市反诈中心根据公安部和银监会下发的文件，逐一标注注意事项，严格审核把关材料，确保被骗资金被止付后每项返还流程都依法合规。“我们止付资金后，紧接着就是分析资金流向明确资金权属，制作包含资金流向图和所有账单的档案。一个警情一个档案，清清楚楚，排除资金权属争议。”秦瑶说，在朱斌一案中，犯罪嫌疑人的涉诈账户中的资金被包括常州公安在内的24家公安机关冻结。所以，常州公安要帮朱斌拿回被骗资金，必须征得其他23家公安机关的同意，“其他23家公安机关的资金归属函，是银行同意返还资金的一个必要条件。”为此，秦瑶和专班的同事逐一联系并发公函，用了足足一个星期，收集齐了全部23份资金归属书。

规范同时兼顾高效。今年7月4日，常州市一家企业遭遇冒充老板诈骗，被骗近百万元。常州市反诈中心接警后，发现其中一大部分资金汇入河北一家的对公账户中，随即立刻将账户冻结。这家企业急需流动资金，向反诈中心求助。秦瑶立刻到河北省石家庄无极县出差，“这个涉诈账户是当地一个皮革厂的，只被我们冻结。”赶到当地后，秦瑶和企业联系，得知企业是在贷款过程中，企业账户被涉诈黑灰产团伙利用。“情况弄清楚后，排除了皮革厂的嫌疑，我们依法告知其资金权属。沟通后，当地银行7月24日将款项返还到受害企业账户。我们同时解冻了皮革厂的账户，也不能影响当地企业的正常经营。”今年以来已累计为企业返还资金1150万元。

专班还积极牵头开展警银协作，建立市级分行专管员微信工作群，累计协调处置疑难业务600多笔。协调反诈中心驻点银行开通受理权限，实现返还“一窗受理、一网通办”，最大限度提高返还速度。

近日，常州市反诈中心会同人民银行常州市分行打通数字人民币追赃挽损渠道，完成全省首笔数字人民币资金返还工作。常州警方将深入推进追赃挽损专项攻坚，紧盯电诈洗钱手段变化，研究“反诈法”第46条在追赃挽损方面的适用，总结固化数字人民币返还工作机制，在实践中探索更多常州经验。

顾燕  高一鸣 张斌

校对 陶善工

编辑 : 朱亚萍